A partir desta semana, correntistas passaram a poder solicitar a portabilidade de crédito por meio do open finance, com a transferência de empréstimos entre instituições financeiras de forma totalmente digital, diretamente pelos aplicativos dos bancos.
A novidade foi lançada poucos dias após o sistema completar cinco anos e representa um novo avanço na ampliação da concorrência no mercado de crédito.
Mais agilidade na troca de empréstimos
Fora do ambiente do open finance, a portabilidade de crédito costuma levar entre 20 e 25 dias. Com a nova funcionalidade, o processo se torna mais rápido, transparente e acessível, ampliando o poder de escolha do consumidor na renegociação de seus contratos.
Nesta fase inicial, o serviço está disponível apenas para operações de crédito pessoal sem consignação, conhecido como crédito sem garantia ou crédito “clean”.
A expectativa é de que, gradualmente, outras modalidades sejam incorporadas ao sistema.
Avaliação do setor financeiro
Em entrevista coletiva concedida nesta terça-feira (3), a presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, Ana Carla Abrão, classificou o lançamento como um marco para o ecossistema financeiro. Segundo ela, a iniciativa busca tornar o mercado de crédito mais transparente, comparável e acessível aos consumidores.
A dirigente destacou ainda que a intenção é ampliar o alcance da portabilidade para outras modalidades, incluindo o crédito imobiliário. Pelo cronograma atual, a portabilidade do crédito consignado do INSS deve entrar em operação a partir de novembro de 2026.
Funcionamento do open finance
Lançado em 1º de fevereiro de 2021, o open finance é um sistema que permite o compartilhamento padronizado e seguro de dados financeiros entre instituições, sempre mediante consentimento do cliente.
Criado pelo Banco Central, o modelo ampliou o antigo open banking ao incluir dados de crédito, investimentos, seguros e previdência, além das informações bancárias.
Atualmente, o sistema reúne cerca de 100 milhões de consentimentos únicos ativos, o equivalente a aproximadamente 30 milhões de pessoas com ao menos uma conta conectada.
Impacto nos juros e na concorrência
De acordo com Ana Carla Abrão, a troca de dados proporcionada pelo open finance tende a aumentar a concorrência e contribuir para a redução dos juros, especialmente no crédito sem garantia.
Hoje, essa modalidade apresenta grande variação de taxas, que vão de 4% a 20% ao mês.
Com ofertas padronizadas e comparáveis, o consumidor consegue visualizar com mais clareza a economia nas parcelas e no custo total do contrato.
A expectativa da Associação Open Finance Brasil é que a nova portabilidade estimule ainda mais o uso do sistema e intensifique a competição entre as instituições financeiras.
Como funciona a solicitação
Para pedir a portabilidade, o consumidor deve acessar o aplicativo do banco para o qual deseja levar o empréstimo, entrar no menu de crédito e autorizar o compartilhamento de dados via open finance.
Em seguida, é possível visualizar os contratos elegíveis, que neste momento se restringem ao crédito pessoal sem consignação, comparar as condições do contrato atual com a nova oferta e analisar informações como prazo, valor das parcelas e custo total. Após a leitura do contrato, a proposta pode ser aceita e assinada digitalmente.
A conclusão do processo pode levar até cinco dias úteis, considerando prazos para eventual contraproposta da instituição original e para a liquidação da operação.
